新年伊始，電信業(yè)進軍金融行業(yè)吹響新號角。Orange，法國最大的電信運營商，這家在電信領(lǐng)域遭遇競爭對手價格戰(zhàn)的公司，如今也開始扮演起入侵者的角色，將手伸進了銀行業(yè)。該公司近日表示，正在與安盟保險集團（Groupama）就收購后者旗下的銀行業(yè)務(wù)安盟銀行（Groupama Banque）65%的股份進行排他性談判。當電信業(yè)自身高利潤光環(huán)不再時，在號稱最“吸金”行業(yè)的金融業(yè)中尋找新的增長機遇不失為一個良方。
未來新的收入增長點
同安盟集團的談判是Orange正為在明年推出移動銀行業(yè)務(wù)做的準備，這一交易將為Orange帶來提供推出銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)成基礎(chǔ)設(shè)施，其中包括在線渠道和高街分行網(wǎng)點，補充Orange自有的銷售網(wǎng)絡(luò)、品牌和用戶基礎(chǔ)。截至2015年年底，安盟銀行擁有約53萬用戶和超過20億歐元的存款余額。
Orange表示，計劃在2017年年初在法國推出“Orange Bank”移動銀行業(yè)務(wù)，隨后將業(yè)務(wù)擴展至該公司在歐洲的其他市場，例如西班牙和比利時?！癘range Bank”將提供除儲蓄、貸款和保險之外所有標準的銀行業(yè)務(wù)。
推出移動銀行業(yè)務(wù)是Orange探索新收入來源的努力之一。2015年年初，Orange公布“要素2020”5年戰(zhàn)略，當時該公司首席執(zhí)行官Stéphane Richard就曾透露，Orange的目標是到2018年使來自新業(yè)務(wù)的收入達到10億歐元，其中4億歐元來自金融服務(wù)。
Richard說：“與安盟的合作伙伴關(guān)系能夠使我們憑借其在銀行和保險領(lǐng)域的專業(yè)性和關(guān)鍵資產(chǎn)，加速Orange戰(zhàn)略目標的實施，從而在法國市場自2017年開始為客戶提供Orange Bank服務(wù)?！?
Orange表示，將利用自己在數(shù)字領(lǐng)域的專長開發(fā)100%的移動銀行服務(wù)，以適應(yīng)自己用戶不斷變化的習慣。
進軍金融有天然優(yōu)勢
如今，電信公司正在進行著以用戶需求為導向，提供多樣化產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型。用戶的需求就必然促使電信運營商不會止步于通信領(lǐng)域，而是開始提供各種各樣的附加服務(wù)，這其中就包括金融服務(wù)。
而電信運營商在提供金融服務(wù)方面有著自己天然的優(yōu)勢。在發(fā)達國家有超過85%的用戶使用ATM、互聯(lián)網(wǎng)或手機等數(shù)字化渠道進行轉(zhuǎn)賬交易，智能手機成為銀行同用戶互動的關(guān)鍵渠道。用戶也想要改變銀行作為主要金融服務(wù)提供者的現(xiàn)狀，在“零零”后人群中，有33%的人認為他們將來不再需要銀行，73%的人更愿意從數(shù)字初創(chuàng)企業(yè)處獲得金融服務(wù)。
在這一背景下，電信企業(yè)將成為一個強有力的競爭者：電信運營商擁有龐大的用戶基礎(chǔ)，并與之有著強大的聯(lián)系。平均而言，一個用戶只有一個電信運營商但卻擁有三家不同銀行的戶頭；更為成熟的營銷技巧、強大的用戶管理、產(chǎn)品打包和通信能力，使得電信運營商對用戶更有吸引力；在新興市場，互聯(lián)網(wǎng)和手機的普及率比銀行網(wǎng)點的普及率要高出很多，這為電信運營商的金融產(chǎn)品營銷提供了優(yōu)勢。
Orange也充分認識到了自身的這些優(yōu)勢，該公司負責移動銀行業(yè)務(wù)的副總裁Laurent Paillassot表示，Orange Bank的目標是在價格領(lǐng)域同傳統(tǒng)銀行展開競爭——這在很大程度上是由于傳統(tǒng)銀行有著沉重的遺留成本。
“在定價策略方面，我們認為對于機構(gòu)更加精簡，不用背負所有零售網(wǎng)絡(luò)和基礎(chǔ)設(shè)施負擔的參與者而言還有空間?！彼f，“輕裝簡行是關(guān)鍵?！?
他表示，Orange將尋求利用在法國市場現(xiàn)有的850個營業(yè)網(wǎng)點，并表示相信公司可以向法國的多數(shù)移動用戶銷售移動銀行業(yè)務(wù)。
“這些門店和客戶基礎(chǔ)是現(xiàn)成的……我們能拿出的價值主張就是低價?！彼a充道：“銀行業(yè)要做的是要向合適的用戶推出合適的產(chǎn)品，而這又繞不開移動技術(shù)?！?
移動金融的兩極化市場
Orange預計，在未來5年要從金融服務(wù)領(lǐng)域賺取的4億歐元收入中，半數(shù)將來自歐洲市場，半數(shù)來自中東和非洲市場。Richard指出，公司在中東和非洲市場的Orange Money服務(wù)以及在波蘭市場的Orange Finanse已經(jīng)取得成功。Orange進軍移動金融業(yè)務(wù)的路徑揭示了目前移動金融業(yè)務(wù)市場呈現(xiàn)的兩極化趨勢，即在新興經(jīng)濟體和發(fā)達國家市場對移動金融業(yè)務(wù)的接受程度最高。
歐洲消費者有使用非現(xiàn)金支付的傳統(tǒng)，手機銀行業(yè)務(wù)也因此在歐洲得以順利推行。據(jù)粗略估算，目前歐洲使用手機銀行業(yè)務(wù)的人數(shù)已經(jīng)超過手機用戶的四分之一。
根據(jù)Orange給出的數(shù)據(jù)，在法國，所有的銀行都推出了自己的手機應(yīng)用程序。銀行也都有可以通過手機操作的在線業(yè)務(wù)。法國三分之一的銀行賬戶是在網(wǎng)上開通的，到2020年，一半的金融交易都將通過手機完成。
而在丹麥，該國的主要銀行和丹麥企業(yè)聯(lián)合會近日簽署了一項協(xié)議，將銀行Dankort支付卡系統(tǒng)連接智能手機以實現(xiàn)非接觸式支付，并計劃在2016年秋天啟動。消費者使用手機支付200丹麥克朗，將不需要輸入密碼。屆時丹麥將成為全球首個“無現(xiàn)金”國家。
而對于新興國家的人們來說，移動金融也正給他們獲取金融服務(wù)的方式帶來變革。在只有不到四分之一的人擁有銀行賬戶但80%以上的人能夠用上手機的非洲，在這場變革中一馬當先。
肯尼亞移動運營商Safaricom于2007年推出了M-Pesa移動匯款和支付業(yè)務(wù)，并在2014年宣布與肯尼亞最大銀行KCB聯(lián)手，推出最高500萬肯尼亞先令的無抵押貸款業(yè)務(wù)。
如今的肯尼亞僅有22%的人即超過1200萬人擁有正規(guī)銀行賬戶，占肯尼亞人口的29%，他們經(jīng)常通過M-Pesa匯款。這項業(yè)務(wù)雖推出僅僅7年時間，但現(xiàn)在M-Pesa用戶每天平均進行680萬筆交易、匯款4400萬美元，相當于肯尼亞全年GDP的31%。
如今，用戶可以通過M-Pesa支付賬單、學費，在商店購買雞蛋或在線購買機票——所有支付都可以通過手機完成。
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